保险的保单现金价值是什么意思

我们在购买保险的时候，经常会看到合同中有一个词叫现金价值。退保了需要用到现金价值，交不起保费了也可以用到现金价值，这么多地方都涉及到了现金价值，那到底什么是现金价值？它在合同中又有什么作用呢？当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。寿险公司之所以要进行解约扣除而不是将全部提存的责任准备金退给被保险人，是鉴于以下几个原因：死亡逆选择增加。因为体弱者一般不会提出中途解约，而大量身体健康者解约后，势必使被保险人的平均死亡率提高。影响资金运用，减少公司投入。由于中途解约，寿险公司必须抽出一定数量的金额及时支付给解约者，致使公司损失一部分投资利息。附加费用需要摊还。签发保单的第一年超额费用因被保险人中途退保、解约而停止缴付费用，使一部分附加保费无法收回。办理解约手续需要支付费用。现在会要求退保的大多数是在很早以前买的保单，因保险代理人的水平不足导致的买错保险。现金价值是保单持有者在退保时应享受的权利。现金价值=投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。取消费通常包括三项费用：退保之前的管理费用、退保时的处理成本、财务安全和保险公司盈余的适当满足。现金价值在人寿保险中发挥着重要作用。例如保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。一般来说不超过保单现金价值的80％，期限不超过6个月。现金价值也是计算某些分红保单奖金的基础。每次分红保险计算奖金时，每个保单的现金值为分红权重。此时现金价值等于投资本金。现金价值还有另一种用途。由于人寿保险是一项长期保险，可能会发生各种事故。在未来的某一时刻，保单持有者可能因为自身的某些原因导致不能缴费，但同时他们不想退保。这时保险公司有三种选择：减额缴清：是指在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。展期定期：是指保险中当投保人不愿意继续交纳保险费时，投保人可以按保险单当时的现金价值作为趸缴保险费，向保险人申请变更为展期定期保险，主要指的是定期寿险。自动垫交保费：当投保人没有按时交纳续期保险费，而保单当时已经具有足够的现金价值时，保险公司以现金价值自动垫交保险费，从而使保单继续有效。相当于投保人向保险公司贷款交纳保费。百保君课堂笔记：保单的现金价值大致就是以上的一些用途和作用，可以在我们退保时收回一些本金，也可以在我们困难的时候帮助我们缴纳保费。但是不管是哪一个选择，都会对我们有或大或小的影响。所以最好的还是按时缴纳保费，购买时认真阅读不要买错了。